청년도약계좌는 만 19세 ~ 34세 청년이 매월 자유롭게 저축하며, 정부의 기여금을 더해 중장기 목돈을 마련할 수 있는 정책형 금융상품입니다. 5년(60개월) 동안 매월 최대 70만 원 납입 시, 정부기여금과 이자, 비과세 혜택을 더해 약 5,000만 원의 목돈 조성이 가능합니다.
가입 조건 및 대상
- 가입 연령: 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하 (병역이행 기간 최대 6년 제외)
- 개인 소득: 직전 과세기간 총급여 7,500만 원 이하, 종합소득금액 6,300만 원 이하
- 가구 소득: 중위소득 250% 이하 기준 (2024년 기준 적용)
- 금융소득종합과세 대상자 제외 조건 등도 필수 확인
정부기여금 구조 (2025년 변경)
2025년 1월 1일부터는 기존 정부기여금Ⅰ에 더해 정부기여금Ⅱ도 추가 지급되며, 아래와 같이 구성됩니다.
| 소득 구간 | 월 납입 한도 | 기여금Ⅰ | 기여금Ⅱ | 월 최대 총기여금 |
|---|---|---|---|---|
| 총급여 ≤ 2,400만 원 | 70만 원 | 6.0% (≈24만 원 × 6%) | 3.0% (초과분 × 3%) | 약 33,000원 |
| 총급여 ≤ 3,600만 원 | 70만 원 | 4.6% | 3.0% | 약 29,000원 |
| 총급여 ≤ 6,000만 원 | 70만 원 | 3.0% | – | 약 21,000원 |
금리 ● 세제 혜택
가입 후 3년간 고정금리가 적용되며 이후 2년은 변동금리 구조입니다. 기본금리는 은행별로 상이하지만, 저소득층은 추가 우대금리 혜택도 받을 수 있어 최고 연 6.0% 수준의 금리효과(정부기여금 포함 시 연 최대 9.54%)가 가능합니다. 또한, 납입액과 정부기여금에 대한 이자소득비과세 혜택이 제공됩니다. 다만 금융소득종합과세 대상이 되거나 중도 해지 시 일부 제한이 있을 수 있습니다.
만기 수령 예시
예를 들어 직전년도 총급여가 2,400만 원 이하인 청년이 매월 70만 원씩 5년간 납입하면:
→ 본인 납입액 4,200만 원 + 정부기여금 총 약 198만 원 + 이자 수익(약 300만 원 이상 가정) = 약 5,000만 원 이상의 목돈 형성 가능
중도 해지 및 부분 인출
2025년 기준, 가입 후 3년 이상 유지 시 일반 해지에도 정부기여금의 60%까지 수령 가능하며, 특별 중도해지 사유 발생 시 전액 수령도 가능합니다
또한, 가입 후 2년 이상 유지 시 기존 납입금의 최대 40%까지 한 차례 인출 가능한 부분 인출 기능이 도입되었습니다. 긴급 상황 시 유용합니다.
신용점수 혜택 및 기타 장점
2025년부터 청년도약계좌를 2년 이상 유지하고 누적 납입액 800만 원 이상인 경우, 신용평가회사(KCB·NICE)의 기준에 따라 신용점수 5~10점 가점이 자동 부여됩니다
가입 절차 및 신청 팁
- 가입 신청은 매월 정해진 기간에 취급은행(국민·신한·농협·우리·하나·기타 은행 등) 앱에서 진행
- 신청 후 약 2주간 서민금융진흥원의 자격심사 진행 → 다음 달 초 계좌 개설
- 가입 폭주를 피하기 위해 신청기간 첫날 오전 9시 이후 즉시 신청 권장
권장 팁
청년도약계좌는 안정적인 저축 습관 + 정부기여금 혜택 + 비과세 효과까지 합쳐 **최대 연 9.54% 수준의 수익률**을 기대할 수 있는 청년 맞춤 정책형 적금입니다. 5년 동안 성실히 유지할 수 있다면, 만기 시 실질적인 목돈 형성은 물론 신용점수 개선, 비상 대응 가능 자금 마련등의 부가 혜택도 누릴 수 있습니다.
다만 중도해지가 불가피할 경우, 특별 사유 또는 3년 유지 여부를 꼭 확인하세요. 가입 전 본인의 소득·납입 여력을 충분히 검토하고, 적절한 월 납입 금액 설정이 핵심입니다.
지금 바로 취급은행 앱에서 자격 자가진단 → 맞춤 결정 후 가입하시면, 5년 후 더 풍성한 미래를 만드는 든든한 기반이 됩니다.
※ 본 글의 정보는 2025년 7월 기준 최신 정책을 반영했으며, 실제 혜택은 은행 및 개인 조건에 따라 달라질 수 있습니다.
출처:
- 서민금융진흥원, 청년도약계좌 상품 안내 및 가입 조건
- 정부기여금 구조 및 변경 사항 (2025년 적용)
- 금리 효과 및 가입자 현황 (SBS Biz, 2025.7.28)